Πότε σας ζήτησαν για πρώτη φορά έγγραφα; Εμένα μου τα ζήτησαν όταν έκανα αίτημα για την πρώτη ανάληψη. Τότε κατάλαβα ότι η ταυτοποίηση δεν είναι τυπική διαδικασία.

Η ταυτοποίηση λογαριασμού (KYC) έχει συγκεκριμένους κανόνες. Ο πάροχος με άδεια της Επιτροπής Εποπτείας και Ελέγχου Παιγνίων (ΕΕΕΠ) συλλέγει τα έγγραφα μέσα σε 30 ημέρες από τη δημιουργία του λογαριασμού. Δεκτά είναι το δελτίο ταυτότητας, η στρατιωτική ταυτότητα, η ταυτότητα των σωμάτων ασφαλείας και το διαβατήριο. Μέχρι να ολοκληρωθεί, ο λογαριασμός είναι προσωρινός: καταθέσεις έως 800 ευρώ και καμία ανάληψη.

Γιατί σας ταυτοποιεί ο πάροχος;

Δεν είναι επιλογή του καζίνο. Ο Κανονισμός Παιγνίων ορίζει στο άρθρο 19.1 ότι ο κάτοχος άδειας «υποχρεούται να πιστοποιεί και να επαληθεύει την ταυτότητα του Παίκτη». Τις προθεσμίες και τα όρια τα ορίζει η απόφαση 554/5/2021 της ΕΕΕΠ, και τις λεπτομέρειες η Οδηγία 4/2023.

Οι κανόνες αυτοί δεσμεύουν τους παρόχους με άδεια της ΕΕΕΠ. Πώς ελέγχετε μια άδεια, το εξηγεί ο οδηγός: τι σημαίνει άδεια της ΕΕΕΠ και πώς την ελέγχετε.

Σύμφωνα με την οδηγία, οι στόχοι είναι τρεις: τα στοιχεία να ανήκουν σε υπαρκτό πρόσωπο, ο λογαριασμός να είναι στο όνομα εκείνου που τον ζητά και να παίζει πράγματι αυτός. Επιπλέον ο πάροχος φροντίζει να μη συμμετέχουν όσοι είναι κάτω των 21 ετών (άρθρο 2.4 του Κανονισμού).

Τι ισχύει τις πρώτες 30 ημέρες;

Το άρθρο 13.2 της απόφασης λέει: «Η συλλογή των απαραίτητων στοιχείων και εγγράφων τεκμηρίωσης […] πραγματοποιείται εντός τριάντα (30) ημερών από τη δημιουργία του Ηλεκτρονικού Λογαριασμού Παίκτη.» Μέχρι τότε ο λογαριασμός έχει «προσωρινό χαρακτήρα».

Τι ισχύει σε αυτό το διάστημα, σύμφωνα με το άρθρο 13.4:

  • Μπορείτε να καταθέσετε έως 800 ευρώ συνολικά, είτε με μία πράξη είτε με περισσότερες. Το όριο δεν είναι ανά κατάθεση.
  • Μπορείτε να παίζετε. Στα στοιχήματα μετρούν μόνο γεγονότα που έχουν προγραμματιστεί έως το τέλος της 30ής ημέρας.
  • Τα κέρδη πιστώνονται στον λογαριασμό.
  • Ανάληψη δεν επιτρέπεται, ούτε για καταθέσεις ούτε για κέρδη.

Εδώ βρίσκεται η απάντηση στο «γιατί δεν ολοκληρώνεται η ανάληψη;». Σε αυτή την περίπτωση δεν φταίει η εξυπηρέτηση πελατών. Είναι κανόνας. Αν η ανάληψη καθυστερεί για άλλο λόγο, δείτε τα βήματα όταν μια ανάληψη καθυστερεί.

Ο πάροχος ελέγχει τα στοιχεία «αμελλητί». Πόσο χρόνο έχει για να κρίνει τα έγγραφα, οι κανονισμοί δεν το ορίζουν.

Τι γίνεται μετά την 30ή ημέρα;

Αν περάσουν οι 30 ημέρες χωρίς ολοκληρωμένη ταυτοποίηση, το άρθρο 13.3 ορίζει δύο πράγματα. Ο πάροχος βάζει τον λογαριασμό σε κατάσταση «Φραγής», δηλαδή τον μπλοκάρει και δεν δέχεται συναλλαγές. Και σας δίνει νέα προθεσμία 30 ημερών από την ημερομηνία της «Φραγής» για να δείξετε τα έγγραφα.

Αν τα στείλετε, ο λογαριασμός ενεργοποιείται. Αν η προθεσμία περάσει άπρακτη ή τα στοιχεία δεν επαρκούν, ο κανονισμός ορίζει ότι οι πάροχοι «κλείνουν τον Ηλεκτρονικό Λογαριασμό και τερματίζουν την Επιχειρηματική Σχέση».

Τα στάδια, όπως τα διαβάζω στο άρθρο 13:

ΠερίοδοςΛογαριασμόςΕπιτρέπεταιΔεν επιτρέπεται
Έως 30 ημέρες από τη δημιουργίαΠροσωρινόςΠαιχνίδι, καταθέσεις έως 800 €Ανάληψη
Άλλες 30 ημέρες μετά«Φραγή»Αποστολή εγγράφωνΠαιχνίδι και μεταφορές χρημάτων
Μετά τη λήξη της προθεσμίαςΚλείσιμοΕπιστροφή υπολοίπουΣυνέχιση του λογαριασμού

Όσο διαρκεί η «Φραγή», δεν επιτρέπεται ούτε συμμετοχή ούτε μεταφορά χρημάτων από και προς τον λογαριασμό (άρθρο 13.5).

Τι γίνεται με τα χρήματά σας

Σύμφωνα με το άρθρο 13.6, ο πάροχος διευθετεί εκ νέου τις συμμετοχές που απέδωσαν κέρδη στο προσωρινό διάστημα, «με απόδοση τη μονάδα», και πληρώνει το υπόλοιπο του κεφαλαίου. Γράφει επίσης: «Συμμετοχές που δεν απέδωσαν κέρδη δεν επιστρέφονται.» Με απλά λόγια, τα κέρδη εκείνου του διαστήματος δεν πληρώνονται και οι συμμετοχές χωρίς κέρδος δεν επιστρέφονται. Πώς εφαρμόζεται η «απόδοση τη μονάδα» στα παιχνίδια καζίνο, ο κανονισμός δεν το εξηγεί.

Το υπόλοιπο πληρώνεται «το συντομότερο δυνατόν» και σε κάθε περίπτωση εντός τριών εργάσιμων ημερών μετά το κλείσιμο του λογαριασμού (άρθρο 21.2 του Κανονισμού Παιγνίων). Για καταβολές 800 ευρώ και άνω ισχύει και η επιβεβαίωση του λογαριασμού πληρωμών, που εξηγώ παρακάτω. Ο Κανονισμός προβλέπει και απαγόρευση εκ νέου ενεργοποίησης του λογαριασμού για 12 μήνες. Δεν ισχύει όταν το κλείσιμο έγινε επειδή παρήλθε η προθεσμία ταυτοποίησης, εκτός αν είχαν δοθεί ψευδή στοιχεία (άρθρο 21.4).

Ποια έγγραφα αναγνωρίζονται;

Ο κατάλογος είναι κλειστός. Η Οδηγία 4/2023 της ΕΕΕΠ (άρθρο 3.1) ορίζει ότι «αποκλειστικά έγγραφα ταυτοποίησης» είναι το δελτίο ταυτότητας, η στρατιωτική ταυτότητα, η ταυτότητα των σωμάτων ασφαλείας και το διαβατήριο. Το δίπλωμα οδήγησης δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο. Αυτό είναι το γράμμα της οδηγίας. Τι δέχεται στην πράξη κάθε πάροχος, δεν το κρίνω.

Αν προέρχεστε από χώρα εκτός ΕΕ και ΕΟΧ και δεν έχετε κάποιο από τα παραπάνω έγγραφα που να έχει εκδοθεί στην Ελλάδα, αποδεκτό είναι μόνο το διαβατήριο. Για έγγραφα που έχουν εκδοθεί σε κράτος της ΕΕ ή του ΕΟΧ, ισχύουν οι όροι του άρθρου 3.2. Αν ένα έγγραφο παύσει να ισχύει, νέο πρέπει να κατατεθεί εντός 30 ημερών από το αίτημα του παρόχου για επικαιροποίηση, αλλιώς ο λογαριασμός επανέρχεται αυτοδικαίως σε προσωρινή κατάσταση (άρθρο 7.4).

Εκτός από την ταυτότητα, ο πάροχος ελέγχει τα στοιχεία σας και από άλλες πηγές. Η οδηγία (άρθρο 6.2.3) αναφέρει «όπως λογαριασμός τηλεφώνου, ρεύματος, ύδρευσης κ.λπ.» και επαλήθευση ότι διατηρείτε λογαριασμό πληρωμών στο όνομά σας. Η αναφορά είναι ενδεικτική, δεν ορίζει ένα συγκεκριμένο έγγραφο. Αν υπάρχει αμφιβολία, ο πάροχος μπορεί να ζητήσει και άλλα.

Σε μένα το αποδεικτικό διεύθυνσης απορρίφθηκε. Ο λογαριασμός ρεύματος ήταν στο όνομα του πατέρα μου. Από όσα διάβασα, ο κανονισμός δεν γράφει ρητά ότι πρέπει να είναι στο δικό σας όνομα. Εγώ όμως το διαβάζω ως συνέπεια του σκοπού του ελέγχου, που αφορά τα στοιχεία του παίκτη. Χρειάστηκα δεύτερο έγγραφο και η ανάληψη καθυστέρησε.

Η Οδηγία 1/2024 προβλέπει και ψηφιακή ταυτότητα στο Gov.gr Wallet. Ο πάροχος μπορεί να το προσφέρει, αν έχει την υποδομή. Εσείς, με τη συγκατάθεσή σας, δίνετε αντίγραφο PDF ή κωδικό QR και εκείνος ελέγχει την ισχύ μέσω gov.gr. Δεν είναι υποχρέωση του παρόχου. Δεν το δοκίμασα, οπότε δεν ξέρω πώς φαίνεται στο κινητό.

Τι συμπληρώνετε στην εγγραφή;

Στην εγγραφή η οδηγία (άρθρο 4.2–4.3) ζητά υποχρεωτικά:

  • επώνυμο και όνομα
  • αριθμό εγγράφου ταυτότητας
  • ημερομηνία γέννησης
  • e-mail
  • διεύθυνση κατοικίας στην Ελλάδα (οδός και αριθμός), πόλη και ταχυδρομικό κώδικα

Χωρίς αυτά ο λογαριασμός δεν δημιουργείται. Η απόφαση (άρθρο 13.1) θέλει φυσικό πρόσωπο που ενεργεί στο όνομά του και για δικό του λογαριασμό, με στοιχεία ταυτόσημα με το έγγραφο. Πρακτικά: γράψτε τα στοιχεία ακριβώς όπως είναι στο έγγραφο. Το όνομα καταχωρίζεται με λατινικούς κεφαλαίους χαρακτήρες, όπως είναι τυπωμένο εκεί, αλλιώς κατά το ΕΛΟΤ 743.

Ο πάροχος δέχεται μόνο παίκτες που συνδέονται «από IP που βρίσκεται εντός της Ελληνικής Επικράτειας» (άρθρο 13.9).

Γιατί η πληρωμή πρέπει να είναι στο όνομά σας;

Το άρθρο 13.7 της απόφασης βάζει όρια. Κατάθεση 5.000 ευρώ ή περισσότερα σε μία συναλλαγή γίνεται δεκτή μόνο όταν επιβεβαιωθεί ότι ο λογαριασμός πληρωμών ανήκει στον παίκτη. Το ίδιο ισχύει για ανάληψη 800 ευρώ ή περισσότερα ανά συναλλαγή. Αν αργότερα βρεθεί ξένο μέσο πληρωμής, οι πάροχοι «απαγορεύουν την χρήση αυτών, επιστρέφουν το κεφάλαιο που έχει κατατεθεί στον δικαιούχο του Μέσου Πληρωμής, δεν αποδίδουν τυχόν κέρδη».

Η επιβεβαίωση μπορεί να γίνει, ενδεικτικά κατά το παράρτημα Ι, με IBAN στην εγγραφή, μέσω του παρόχου υπηρεσιών πληρωμών ή με καταβολή μικρού ποσού στον παίκτη, «π.χ. μέχρι 0,30 ευρώ». Ο Κανονισμός Παιγνίων (άρθρο 25.3) επιτρέπει έμβασμα, μεταφορά πίστωσης, χρεωστική, πιστωτική ή προπληρωμένη κάρτα και ηλεκτρονικό πορτοφόλι. Ποια μέθοδος κοστίζει ή πόσο αργεί, δεν είναι θέμα αυτού του άρθρου.

Ένας λογαριασμός, ηλικία 21 και παρένθετα πρόσωπα

Κάθε παίκτης έχει «έναν μοναδικό Ηλεκτρονικό Λογαριασμό ανά Κάτοχο Άδειας» (άρθρο 19.2 του Κανονισμού). Το «ανά» μετράει: ο κανόνας ισχύει σε κάθε πάροχο ξεχωριστά, δεν σημαίνει έναν λογαριασμό σε όλη την Ελλάδα. Ο πάροχος πρέπει να έχει συστήματα που αναγνωρίζουν και τη συσκευή, ώστε να μην υπάρχουν πολλοί λογαριασμοί ούτε παίκτες μέσω τρίτων (άρθρο 19.7).

Για την ηλικία, κάτω των 21 ετών δεν συμμετέχει κανείς (άρθρο 2.4). Ο πάροχος αναγράφει την ελάχιστη ηλικία σε κάθε σελίδα του ιστότοπου (άρθρο 8.1 α). Ειδική διαδικασία για την ηλικία δεν βρήκα στα κείμενα που διάβασα. Η ημερομηνία γέννησης είναι υποχρεωτικό πεδίο και συγκρίνεται με το έγγραφο.

Ο νόμος 4002/2011 (άρθρο 32 παρ. 6) ορίζει: «Απαγορεύεται σε οποιονδήποτε παίκτη να συμμετέχει σε τυχερά παίγνια μέσω παρένθετων φυσικών ή νομικών προσώπων.» Το άρθρο 52 παρ. 7 προβλέπει: «Όποιος μετέχει σε παίγνια μέσω παρενθέτου φυσικού ή νομικού προσώπου τιμωρείται με φυλάκιση έως δύο (2) ετών και χρηματική ποινή τουλάχιστον πέντε χιλιάδων (5.000) ευρώ.» Το κείμενο το βρήκα στην ανεπίσημη κωδικοποίηση του νόμου. Δεν είμαι νομικός. Το τι σημαίνει αυτό στην πράξη είναι ερώτημα για νομικό.

Γιατί μπορεί να ζητήσουν έγγραφα ξανά;

Αν έχετε ήδη ταυτοποιηθεί και σας ζητούν ξανά έγγραφα, δεν είναι απαραίτητα λάθος. Η απόφαση προβλέπει ότι τα μέτρα εφαρμόζονται σε νέους και υφιστάμενους παίκτες, όταν αλλάζουν τα στοιχεία, όταν υπάρχει αμφιβολία και σε σημαντική συναλλαγή (άρθρα 7.2 δ και 8.5). Για αυξημένα μέτρα, ο πάροχος μπορεί να ρωτήσει για «την προέλευση των κεφαλαίων και την πηγή του πλούτου» (άρθρο 7.3 α).

Μπορεί επίσης να αρνηθεί υπηρεσία ή πληρωμή κέρδους όταν δεν πληρούνται οι όροι ταυτοποίησης (άρθρο 7.2 ζ). Κλείνει τον λογαριασμό όταν τα στοιχεία είναι ψευδή (άρθρο 21.1 δ του Κανονισμού).

Τα στοιχεία που συλλέγονται για την ταυτοποίηση δεν χρησιμοποιούνται για άλλους σκοπούς, εκτός από τις υποχρεώσεις του Κανονισμού Παιγνίων (άρθρο 12.2). Στη σύμβαση με τον παίκτη πρέπει να υπάρχει και η επαφή του υπευθύνου προστασίας δεδομένων (άρθρο 18.6 ιζ).

Αν ο πάροχος παραβιάζει τους όρους ταυτοποίησης, μπορείτε να υποβάλετε καταγγελία στην υπηρεσία επώνυμης καταγγελίας, όπου μεταξύ των λόγων αναφέρεται η «Παράβαση όρων ταυτοποίησης (KYC)».

Το χρονοδιάγραμμα που αξίζει να θυμάστε

Τριάντα ημέρες προσωρινού λογαριασμού, χωρίς ανάληψη. Άλλες τριάντα ημέρες «Φραγής». Μετά κλείσιμο, με τα κέρδη εκείνου του διαστήματος να μην πληρώνονται. Αν τα έγγραφα σταλούν σωστά μέσα στην προθεσμία, δεν φτάνετε στο κλείσιμο. Για το ποιοι πάροχοι έχουν άδεια στην Ελλάδα, υπάρχει ο οδηγός για καζίνο με ελληνική άδεια.

Τρία πράγματα που θα έλεγχα πριν από την πρώτη κατάθεση

Η λίστα μου είναι σύντομη:

  • Τα στοιχεία της εγγραφής, γραμμένα ακριβώς όπως στο έγγραφο.
  • Το αποδεικτικό διεύθυνσης και τον λογαριασμό πληρωμών: και τα δύο στο δικό σας όνομα.
  • Πού βρίσκεται η σελίδα ταυτοποίησης και πότε ζητούν τα έγγραφα, αμέσως ή στην πρώτη ανάληψη. Ο κανονισμός δίνει 30 ημέρες, αλλά ανάληψη χωρίς ταυτοποίηση δεν γίνεται.

Στην πρώτη παικτική συνεδρία ο πάροχος σάς ζητά υποχρεωτικά να ορίσετε όριο κατάθεσης και όριο απωλειών και, σε ορισμένα παιχνίδια, και όριο χρόνου (άρθρο 24.1 του Κανονισμού). Αν δεν ξέρετε τι να ορίσετε ή νιώθετε ότι το παιχνίδι ξεφεύγει από τον έλεγχό σας, μπορείτε να καλέσετε τη γραμμή 1114 (Γραμμή Συμβουλευτικής για τυχερά παιχνίδια, ΕΟΠΑΕ). Ο ΕΟΠΑΕ είναι ο Εθνικός Οργανισμός Πρόληψης και Αντιμετώπισης των Εξαρτήσεων, και τα στοιχεία επικοινωνίας βρίσκονται στη σελίδα επικοινωνίας της ΕΟΠΑΕ.

Συχνές ερωτήσεις

Ποια έγγραφα χρειάζομαι για την ταυτοποίηση του λογαριασμού μου;

Σύμφωνα με την Οδηγία 4/2023 της ΕΕΕΠ, έγγραφο ταυτότητας είναι μόνο το δελτίο ταυτότητας, η στρατιωτική ταυτότητα, η ταυτότητα των σωμάτων ασφαλείας ή το διαβατήριο. Ο πάροχος ελέγχει επιπλέον τα στοιχεία επικοινωνίας, για παράδειγμα με λογαριασμό τηλεφώνου ή ρεύματος, και ότι έχετε λογαριασμό πληρωμών στο όνομά σας.

Μέσα σε πόσες ημέρες πρέπει να ολοκληρωθεί η ταυτοποίηση;

Τα έγγραφα συλλέγονται εντός 30 ημερών από τη δημιουργία του λογαριασμού. Αν δεν ολοκληρωθεί, ο λογαριασμός μπαίνει σε «Φραγή» και έχετε άλλες 30 ημέρες από εκείνη την ημερομηνία. Αν και αυτή περάσει άπρακτη ή τα στοιχεία δεν επαρκούν, ο πάροχος κλείνει τον λογαριασμό (άρθρο 13.2–13.3 της απόφασης 554/5/2021).

Μπορώ να καταθέσω και να παίξω πριν ολοκληρωθεί η ταυτοποίηση;

Ναι, με περιορισμούς. Ο προσωρινός λογαριασμός δέχεται καταθέσεις έως 800 ευρώ συνολικά και επιτρέπει συμμετοχή στα παιχνίδια. Στα στοιχήματα μετρούν μόνο γεγονότα έως το τέλος της 30ής ημέρας. Τα κέρδη πιστώνονται, αλλά δεν μπορούν να αναληφθούν πριν από την ταυτοποίηση.

Γιατί δεν μπορώ να κάνω ανάληψη πριν από την ταυτοποίηση;

Επειδή το άρθρο 13.4 της απόφασης της ΕΕΕΠ δεν επιτρέπει την ανάληψη καταθέσεων και κερδών από προσωρινό λογαριασμό. Δεν πρόκειται για απόφαση της εξυπηρέτησης πελατών, αλλά για κανόνα που δεσμεύει τον πάροχο. Μόλις ολοκληρωθεί η ταυτοποίηση, η ανάληψη μπορεί να εκτελεστεί.

Τι γίνεται με τα χρήματά μου αν ο λογαριασμός κλείσει χωρίς ταυτοποίηση;

Οι συμμετοχές που απέδωσαν κέρδη στο προσωρινό διάστημα διευθετούνται εκ νέου «με απόδοση τη μονάδα», και το υπόλοιπο κεφάλαιο επιστρέφεται (άρθρο 13.6). Συμμετοχές χωρίς κέρδος δεν επιστρέφονται. Το υπόλοιπο πληρώνεται εντός τριών εργάσιμων ημερών από το κλείσιμο (άρθρο 21.2 του Κανονισμού).

Μπορώ να χρησιμοποιήσω κάρτα ή τραπεζικό λογαριασμό άλλου προσώπου;

Όχι. Σύμφωνα με το άρθρο 13.7 ε, όταν διαπιστωθεί ξένο μέσο πληρωμής, ο πάροχος απαγορεύει τη χρήση του, επιστρέφει το κεφάλαιο στον δικαιούχο του μέσου και δεν αποδίδει τυχόν κέρδη. Το ίδιο προβλέπει ο Κανονισμός Παιγνίων (άρθρο 25.4).

Από ποια ηλικία επιτρέπεται η συμμετοχή στα διαδικτυακά τυχερά παιχνίδια;

Από τα 21 έτη. Ο Κανονισμός Παιγνίων (άρθρο 2.4) ορίζει ότι ο πάροχος φροντίζει να μη συμμετέχουν άτομα κάτω των 21 ετών. Η ελάχιστη ηλικία αναγράφεται σε κάθε σελίδα του ιστότοπου του παρόχου (άρθρο 8.1 α).

Πηγές